רשויות הפיקוח בארה"ב ובריטניה הודיעו ביום שלישי האחרון (30.01.17) כי על Deutsche Bank AG הוטל קנס כולל בסך של כ-630 מיליון דולר. זאת, בגין כישלונו והתרשלותו של הבנק למנוע הברחת הון אל מחוץ לרוסיה בסך כולל של כ-10 מיליארד דולר, שהעלתה חשדות להלבנת הון במסגרת תרמית של ביצוע "עסקאות מראה" (mirror trades) ע"י לקוחות הבנק במוסקבה ובלונדון, תוך מעורבות של סניף Deutsche Bank בניו-יורק. מתוך סכום זה, כ-425 מיליון דולר ישולמו למחלקה לשירותים פיננסיים במדינת ניו-יורק (DFS) וכ-163 מיליון ליש"ט (כ-205 מיליון דולר)  לרשות להתנהלות פיננסית בבריטניה (FCA).

במסגרת התרמית, מספר חברות שהחזיקו חשבונות בשלוחת Deutsche Bank  במוסקבה רכשו מניות הנחשבות לרווחיות ויציבות ("blue chip stocks") ברובלים. זמן קצר לאחר מכן נמכרו המניות בדולרים ע"י ישויות offshore הקשורות לאותן חברות (באמצעות נהנה סופי, מנהל או סוכן משותף), דרך סניף Deutsche Bank בלונדון, ומשם הועברו הכספים לחשבונות במדינות שונות, לרבות קפריסין, אסטוניה ולטביה. כך, למעשה, קיזזו העסקאות את עצמן ללא רציונל פיננסי ממשי, דבר שהעלה חשד להלבנת הון ולפעולות לא חוקיות אחרות. בין אפריל 2012 ואוקטובר 2014 בוצעו יותר מ-2,400 עסקאות מסוג זה, תוך התעלמות הבנק מ"נורות אדומות" שהתריעו על העסקאות החשודות.    

למרות שבהודעת הרשויות לא צוינה זהות הלקוחות המעורבים בתרמית, נזכיר כי עפ"י דיווחים קודמים בתקשורת, ישנן הערכות שחלק מהכספים שהוברחו מרוסיה שייכים למקורבים של נשיא רוסיה ולדימיר פוטין, ביניהם האחים Arkady  ו- Boris Rotenberg, אנשי עסקים רוסים אשר הוכרזו ב-2014 ע"י משרד האוצר האמריקאי מכוח הסנקציות על ממשלת רוסיה.  

להלן חלק מההפרות והליקויים שאותרו ב- Deutsche Bank:

•    הבנק כשל לקיים תכנית אפקטיבית למניעת הלבנת הון; יחידות הבנק למניעת פשיעה והלבנת הון אופיינו בחוסר יעילות וסבלו ממחסור במשאבים וכוח אדם.
•    כמעט כל הליכי "הכר את הלקוח" (KYC) שבוצעו לגבי החברות שהיו מעורבות בתרמית לקו בחסר; עובד הבנק במוסקבה שפיקח על העסקאות החשודות היו מעורב במקביל בגיוס אותן חברות כלקוחות הבנק ובביצוע הליכי ה- KYCשלהן.
•    כאשר בנק אירופי אחר פנה ל- Deutsche Bank לגבי מידע סותר שהיה קשור לאחת החברות המעורבות בתרמית המסחר, הבנק התעלם מפנייתו ולא נקט צעדים כדי לחקור אותה.

•    Deutsche Bank כשל לדרג באופן נאות סיכוני הלבנת הון עבור מדינות ולקוחות בפרק הזמן המדובר. כמו כן, הבנק נעדר מדיניות גלובלית להגדרת תיאבון לסיכון, דבר שהוביל לחוסר עקביות ולהיעדר מתודולוגיה לעדכון הדירוגים. בנוסף, הבנק לא עמד בקו אחד עם בנקים אחרים, אשר דירגו את רוסיה כמדינה בסיכון גבוה זמן רב לפני ש- Deutsche Bankעשה זאת בשלהי 2014.

בנוסף לקנס הכספי, הבנק נדרש ע"י ה-DFS להעסיק מפקח עצמאי שיבצע ביקורת מקיפה על מערכות ונהלי הבנק בתחום מניעת הלבנת הון, ולהגיש בכתב תכנית פעולה לשיפור והעמקת פעולות הציות של הבנק להוראות מניעת הלבנת הון ומימון טרור.

פורסם 2017-02-02